Životní pojištění

V Česku je sjednáno více než 8 milionu kusů nejrůznějších životních pojistek. 51% Čechů má životní pojištění.

Životní pojištění, které obsahuje spořící složku, je uzavřeno na minimálně 5 let, zároveň do věku minimálně do 60 let, a pojistník a pojištěná osoba je stejná, lze odečíst od daňového základu.

Výhodou pojistky je i ta skutečnost, že peníze, které by pojišťovna vyplácela v případě smrti pojištěné osoby, nepodléhá dědickému řízení a tzv. obmyšlené osoby dostanou potřebné finance velmi rychle.

Nevýhody, na která Vás možná nikdo neupozornil:
Některé smlouvy mají vysoké poplatky. Pokud zrušíte smlouvu velmi brzy po jejím uzavření, nedostanete možná žádné peníze zpět. Na tzv. odkupné se obvykle vytváří nárok až po 2 letech trvání pojistné smlouvy. Když Vám životní pojištění nevyhovuje, je lepší než smlouvu zrušit, snížit pojistné na minimum, přerušit placení, redukovat či smlouvu uvést do splaceného stavu.

Pojištění neschopnosti splácet je jedno z nejdůležitějších pojištění. Vyplatí se myslet na zadní kolečka. Toto pojištění řeší dočasný propad příjmů např. z důvodu, kdy člověk přijde o zaměstnání. Přitom pojistné na toto riziko není nijak vysoké a rodinný rozpočet příliš nezatíží.

Myslete i na životní pojištění osoby, na které je splácení závislé. Bez zajištění splátky hypotéky může dojít až na zabavení a dražbu nemovitosti.

Některé banky toto pojištění vyžadují, jiné pouze doporučí a některé zohlední v úrokové sazbě.

Investiční životní pojištění je nejmladším typem životního pojištění. Obsahuje spořící složku a rizikovou složku. Jako pojistník se však můžete aktivně podílet na tom, jaké bude konečné zhodnocení. Můžete si vybrat mezi několika investičními strategiemi. Pokud unesete vyšší riziko, můžete dosáhnout i nadstandardního zhodnocení.

Princip je nastaven takto:
Vy zaplatíte pojistné, které se přemění na podílové jednotky a poté se umístí v různých fondech (akciových, smíšených, dluhopisových, peněžních,…) ve vámi určeném tzv. alokačním poměru (např. 50% akciový fond, 30% smíšený fond, 20% dluhopisový fond).

V průběhu pak měníte alokační poměr a investiční strategii a tím ovlivňujete výši zhodnocení. Před koncem pojistné doby je vhodné investované prostředky přenést na konzervativní strategii a stabilizovat tak očekávaný výnos na konci pojistné doby. Můžete nejen měnit výši vámi zasílaných prostředků (směrem nahoru i dolů), ukládat mimořádné prostředky, částečně i čerpat prostředky či na určitou dobu přerušit placení. S výší pojistné částky na rizika smrt a dožití lze také pohybovat. Zároveň lze tento typ životního pojištění charakterizovat jako velmi variabilní. Zhodnocení není garantováno.